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私企老板面临三大危机,如何合理配置资产

来源:嘉丰瑞德 作者:admin 人气: 发布时间:2018-05-04 14:52
摘要:何为幸福?或许每个人对幸福的理解和诠释都不相同,但是总结起来,大家主要是对健康、快乐、爱、财富及权利的追求,而很多富人们在商场经过多年的打拼,几乎拥有了这所有的一切。 尽管富人们善于把握赚钱的机遇,是绝对的高手和强者,穷人怕没钱,富人怕钱没

何为幸福?或许每个人对幸福的理解和诠释都不相同,但是总结起来,大家主要是对健康、快乐、爱、财富及权利的追求,而很多富人们在商场经过多年的打拼,几乎拥有了这所有的一切。

尽管富人们善于把握赚钱的机遇,是绝对的高手和强者,“穷人怕没钱,富人怕钱没”和“富不过三代”的魔咒却让富人们无时无刻不感到危机,面对庞大的家族资产该如何进行有效管理,富人们对财富管理的需求非常强烈。 

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甘先生,今年45岁,是一家私营企业的老板,经过多年在商场打拼,生意场上的起起落落也让甘先生感到身心疲惫,有几个方面的危机:

一是健康危机。他白天忙于生意,晚上又忙于应酬,健康也敲响了警钟,高血压、心脏病等常常见到,随着应酬的增多身体也埋下了重重健康隐患;

二是债务危机。商场中经常会有三角债、生活伙伴失信以及应收账款收不回等,极易导致企业的经营风险;

三是财富传承危机。担忧后代无法将家族财富很好地传承下去,打不破“富不过三代”的魔咒;

四是担忧企业遇到市场或政策突变导致破产。

俗话说,打江山容易,守江山难。私营老板甘先生该如何避免以上危机和风险呢?于是甘先生来到了专业财富管理机构嘉丰瑞德寻求帮助,希望机构能帮助他制定一份详细的养老规划方案。

通过与甘先生的沟通后清楚了解了当前家庭收入,支出,债务,资产等具体情况。甘先生家目前每年收入达到200万元,资产方面是银行活期200万,银行理财300万,股市投资200万,基金200万,房产多套。针对甘先生家的财务状况,嘉丰瑞德理财分析师高子惠给予了他以下几点建议:

1、 为自己配置相应的保险,提升个人保障

保险是不错的避险工具,不仅可以帮助甘先生规避疾病和意外等人生风险,避开一定的财富纠纷;保险还具备传承功能,通过专款专项方式将财富传承给子女,还能起到一定的避税效果。不过,甘先生不管是为自己还是家人购买保险,仍需以纯保障的健康保险和养老保险为主,然后再配置一些分红型保险。

甘先生表示想购买海外保险,对于如何配置?嘉丰瑞德理财分析师高子惠表示,近些年,海外保险备受国内高净值人士关注,配置海外保险的人数也逐年增多,因为相比国内保险确有其它的优势,投保年龄更宽松、投保保额更大、保单费率更低。

如果甘先生家人经常要到海外旅游出差,或是子女出国留学需要增加保障,购买海保险是有必要的。但是甘先生需要经过正规机构进行购买并按需购买,不可盲目配置。

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2、 家庭信托,实现财富保值增值和传承

家族信托,资产的所有权与收益权是分离的,甘先生如果将资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归甘先生本人,但相应的收益依然根据甘先生的意愿收取和分配,建议拿出部分资金进行配置。

富人们如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响,家族信托就能更好地帮助甘先生规划"财富传承",一般专业的财富管理机构都会提供此类服务。

3、 股权投资,抓住新投资机遇赢在未来

未来10年,20年,股权投资是最赚钱的生意。据数据显示,有90%以上的高净值人群都配置了私募股权基金,而私募股权基金也从“另类”资产变为了“主流”资产。

究其原因,嘉丰瑞德理财分析师高子惠表示,当前房产泡沫严重,股市震荡加剧,美联储连续加息等市场环境之下,政府提出大众创业、万众创新,使得高净值人士非常看好消费升级、产业升级、经济转型等新经济发展,并愿意投入资本进行股权投资,这也就带动了相关主题的股权投资基金的发展,从而强有力的推进各个行业的迅速进步。因此,股权投资也就成为赢得未来10年中国经济快速发展的首个重要手段。

未来是人无股权不富,建议甘先生拿出300万元配置优质的私募股权投资基金,重点关注大健康,教育等产业,现在拥有股权,赢在未来。

嘉丰瑞德的温馨提示:

甘先生的这个案例中,我们可以看到富人们的理财目标重点是财富保值增值、财富传承以及健康保障。

尽管有钱有权可以享受高品质生活,带家人周游世界,让孩子享受到世界顶级教育,但是有钱买不来健康的身体,高子惠建议富人们忙着赚钱的同时一定要保重好自己的身体,养成良好的饮食睡眠习惯,常锻炼,拥有健康的身体才是最大的本钱。

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